年金保險與股票區別

❶ 年金保險是什麼

年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人身保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。

年金保險按給付保險金的限期不同，分為三種：
(1) 終身年金保險，亦稱「養老年金保險」，或「養老金保險」。一般投保人是單位或團體，被保險人是該單位或團體的在職人員。按保險合同規定，投保人匯總交付保險費，直到被保險人到達規定退休年齡；保險人對已退休的被保險人按期或一次給付保險金，當被保險人死亡或已一次給付全部保險金，保險終止。

(2) 定期年金保險，按保險合同規定，投保人或被保險人在合同期內交納保險費，保險人以被保險人在合同規定的期限內生存為條件，承擔給付保險金的責任，規定的期限屆滿或被保險人死亡，保險終止。

(3) 聯合年金保險，以兩人或兩人以上的家庭成員為保險對象，投保人或被保險人交付保險費後，保險人以被保險人共同生存為條件給付保險金，若其中一人死亡，保險終止。另一種形式是，當被保險人全部死亡，保險才終止，這稱為聯合最後生存年金保險。年金保險可由政府通過立法形式辦理，屬於社會福利保險，也可由保險公司，通過簽訂保險合同辦理。

我們購買年金險，最為關注的當然是收益問題了。那麼市面上這么多年金險產品，有哪些收益還不錯呢？薄荷保幫大家篩選出了8款收益還不錯的年金險產品，來看看它們都是誰吧！高收益年金哪家強？8款高收益年金險推薦！

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❷ 人壽保險與股票有什麼差別

第一、投資風險大小不同。股票具有高風險性，即股價常常波動；股票持有者尤其是普通股股票持有者獲取股利的多少，要取決於公司的經營狀況；
第二、投資報酬不同。股票報酬來自四個方面：股利、資產增值、市價盈利、認股權證價值。它是受銀行利率、企業經營狀況等不確定因素影響，股票的報酬具有不確定性，而大多數人壽保險卻是保值的。
第三、投資條件不同。投資股票要求投資者不僅要有資金，而且具有起碼的基本面分析能力。購買人壽保險只要投保人具有固定收入和保險意識即可。
第四、稅賦負擔不同。股票交易要繳納證券交易稅，按股票交易成交金額的一定比例向證券公司繳納傭金，一旦投資人身故，股票資產作為投資人遺產，並要繳納遺產稅。保險卻是免稅的。
第五、變現能力不同。股票的變現能力快，但可能會有損失。保險變現能力不如股票，但是很多保險單可以貸款，以供投保人急需之用。
第六、產權保障不同。

❸ 年金保險有什麼優勢，誰能介紹下

年金保險與重疾險、醫療險這類的健康險不同，其保障對象從用戶的身體與健康變成了用戶的財富。所謂年金保險，指的是投保人定期向保險公司繳納一定數額的保費，保險公司再以被保人的生存為條件，約定一個具體的時間，從約定的時間開始，保險公司會按照年、半年、季或月領的方式向被保人提供保險金，直至被保人死亡或者生存期滿。

年金保險相對於健康險而言，主要是為了達到提高被保人未來生活水平的目的，一般情況下，年金保險具備風險管理、財富傳承等目的。

比較常見的年金保險有養老年金保險、教育年金保險，這些年金保險都是在被保人未來一段時間內，可以領取到相應的保險金，用於被保人未來生活的支出。

年金保險有什麼優勢

風險系數小

為了實現財富的增長，很多用戶都會利用一些固定收益產品來達到攢錢、掙錢的目的。但是對於企業主、高凈值收入者而言，更加希望通過多元化的途徑來達到財富增長的目的。年金保險，作為一類風險系數小、安全確定的保險產品，能夠幫助這部分用戶達到自己的目的。

主要因為年金保險，將被保人未來的保險金領取方式和領取規則寫進了合同，年金保險金的多少按照保險合同的約定進行，不會受到當前利率等因素的影響，相對於股票這類產品來說，風險系數較小，用戶的財富更為安全可靠。

財富更靈活

眾所周知，很多股票、基金產品需要一定的時間才可以取出來，少則三個月，多則半年。而年金保險產品大部分帶有「保單貸款功能」，用戶若是有緊急需求，可以通過該項責任進行保單貸款，解決緊急情況，將財富的主動權放在自己手裡，產品更為靈活。

更好進行財富規劃

年金保險，可以讓用戶減少購買的慾望，將自己的財富通過保險的形式固定下來，再在未來某個特定的時間段取出來，不至於被提前挪用，也能對財富進行更好地規劃。

比較常見的便是養老年金保險和教育年金保險，舉個例子，養老年金保險便是用戶在年輕的時候向保險公司繳納一定的保費，等到退休了，再按照約定的期限，保險公司開始向被保人支付養老年金，這樣的話，被保人老年生活會有一定的依靠，對自己的老年生活進行更好地規劃。

長期安全穩定現金流

鑒於保險合同受到法律法規保護，所以年金保險實際上是利用法律法規的形式來確定一筆長期的現金流。

年金保險可以鍛煉投保人的財富管理能力，能夠通過受益人、受益人指定等形式對自己的財富進行規劃和分配，尤其是家庭成員復雜、財富龐大的用戶，利用年金保險能夠更好地進行財富的支配，利用保險合同的形式對自己的財產進行保護，實現長期穩定現金流。

❹ 買年金險有什麼好處

在購買年金險之前，一定要看看這篇文章：《年金險防坑指南！》買年金險主要有以下幾個好處：
1、操作性強 投保之後只要每年按時繳費基本上就不需要做什麼，對於不太喜歡操心打理資金這種事情的人群來說，既方便又有一定收益，繳費之後其他的事情完全都可以交給保險公司去完成。
2、強制儲蓄功能 年輕人購買年輕保險，可以養成長期堅持儲蓄養老金的習慣，做到專款專用。如若投保具有分紅功能的商業險，其附帶的增值作用具有一定程度上抵禦通貨膨脹的風險。
3、回報明確 根據自己退休後每月希望從保險公司領取多少養老金，就可以計算出個人購買的額度和繳費期限。到了約定時間後，即可每月領錢。這是年金保險區別於其他理財品種的最大特點，一般的理財產品，很難精確估算出幾十年後的收益情況，因此無法確定好固定的金額。
綜上所述，目前市場上保險種類較多，年金保險只是其中一種，消費者可以根據自己實際需要選擇不同的保險。但是在購買時，一定要注意額度、繳費方式和領取方式等方面。想要買到最合適的保險產品可以找奶爸保，奶爸保是一個互聯網第三方保險咨詢平台，成立於2017年，幫助用戶選擇最合適的保險方案。

❺ 年金險和年金保險意思完全一樣嗎

年金險和年金保險意思完全一樣嗎？
什麼是年金險？

年金保險，是指以被保險人生存為給付保險金條件，並按約定的時間間隔給付生存保險金的人身保險。年金領取人和被保險人可以是同一人，也可以是不同人。年金保險的給付期限可以是定期的，如教育金。也可以是終身的，如養老金。

我交那麼多錢到保險公司，它會不會跑路走人？

年金險的本質是人身保險，為什麼強調年金保險是人身保險，因為《保險法》第九十二條規定：

經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任准備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。

轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任准備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。

其次，保險公司不管從成立還是運作的監管，都是相當嚴格。

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市面上年金險的分類

根據不同的分類，年金險有以下分類：



而我們常見的，就是即期年金，一般是今年繳費，次年就開始返錢。這也是134號文件，明確禁止的。之後的年金，從返還期限上，都將成為延期年金，即最早5年之後開始返還。

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為什麼要購買年金？

首先從風險管理的角度：

人生面臨的三大風險：「live too long 」「die too soon」「be disable」而年金險，就是對應的「活的太久」的風險。年金險作為財務中一個投資工具，有自己獨特的特點：

1.防範長壽風險——市面上終身年金的給付，很多是按照，生存年齡。因此變成了，生存時間越長，獲得的年金給付總額越高。因為年金險，又稱為，「與生命等長的現金流」就是避免，「人活著，錢沒了」這種現象。

2.年金的豁免作用—年金險，都具有投保人豁免作用。若投保人不幸意外身故或者高度殘疾，豁免剩餘保費等同已繳。這對於父母為子女規劃教育金格外重要。

其次從投資的角度—鎖定無風險收益率，規避投資風險。

保險合同，會從條款角度約定固定的收益保證，這個收益，是確定保證的，其次，保險公司作為專業的機構投資，通常可以提供相對穩定的投資回報，規避了投資風險。

投資風險是由於未來投資收益的不確定性，可能遭受收益甚至本金損失。比如投資股票可能被套牢，投資債券可能不能按期還本付息，房產可能會有下跌的風險。

最後從家庭財務管理角度—年金險是家庭資產配置不可或缺的一部分。

1.強制儲蓄——這個對很多人來說異常關鍵。有多少人想存錢，存不下來。年金保險，是屬於長期規劃，最少10年以上，一旦開始，如果短期退保，將蒙受損失。這也從另一方面，逼迫投保人強制儲蓄。

2.專款專用—年金保險的兩大用途，養老和教育，也是我們家庭財務規劃中的兩個重要目標和大筆支出。

3.資產的多元配置—我們常說，資產配置需要「雞蛋不要放在一個籃子里」。這個道理簡單，常人都懂。落實到家庭資產配置，即是要根據自己實際的風險偏好和家庭實際情況，進行比例配置。有人把全部資產投入房產，但是房產短期出手太難，況且一旦房產趨勢下行，那麼蒙受損失巨大。同理，股票更是。但是年金險的收益，雖然相對較低（無風險收益率，固定收益率2%-5%不等），但是作為家庭的無風險資產配置，在投資環境最差的情況下，也會有一筆穩定的現金入。

❻ 年金險就是年金保險的簡稱是嗎

是的。
年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人壽保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。
年金保險按給付保險金的限期不同，分為三種：
(1) 終身年金保險，亦稱「養老年金保險」，或「養老金保險」。一般投保人是單位或團體，被保險人是該單位或團體的在職人員。按保險合同規定，投保人匯總交付保險費，直到被保險人到達規定退休年齡；保險人對已退休的被保險人按期或一次給付保險金，當被保險人死亡或已一次給付全部保險金，保險終止。
(2) 定期年金保險，按保險合同規定，投保人或被保險人在合同期內交納保險費，保險人以被保險人在合同規定的期限內生存為條件，承擔給付保險金的責任，規定的期限屆滿或被保險人死亡，保險終止。
(3) 聯合年金保險，以兩人或兩人以上的家庭成員為保險對象，投保人或被保險人交付保險費後，保險人以被保險人共同生存為條件給付保險金，若其中一人死亡，保險終止。另一種形式是，當被保險人全部死亡，保險才終止，這稱為聯合最後生存年金保險。
年金保險可由政府通過立法形式辦理，屬於社會福利保險，也可由保險公司，通過簽訂保險合同辦理。